自己資金の準備方法　～財形貯蓄や財形住宅融資の利用～

★財形貯蓄

給与からの天引きによる自動積立方式
一般財形、財形年金、財形住宅の3種がある
非課税枠があり、税制優遇を受けることができる

 

・財形貯蓄の利用条件

まずは、勤務先が財形制度を導入している必要がある
原則として55歳未満の従業員が対象になる
転職する際の継続利用には条件がある

 

・財形貯蓄の非課税枠

財形住宅：550万円まで非課税
財形年金：385万円まで非課税
一般財形：課税対象だが、預入時は税引き後の給与から

 

★財形住宅融資

財形住宅貯蓄と連動した低金利の融資制度
独立行政法人勤労者退職金共済機構が実施
一般の住宅ローンよりも有利な条件で借入が可能

 

・財形住宅融資の利用条件

財形住宅貯蓄を1年以上継続している必要がある
融資対象は主に、自己居住用の住宅取得・改良
年齢や勤続年数なども条件がある

 

これらの制度を活用することで、計画的な貯蓄や有利な条件での住宅取得が可能になります。
ただし、個人の状況や勤務先によって利用可能な制度が異なるため、詳細は金融機関や勤務先に確認しましょう！