不動産投資ローンと住宅ローンの違い

不動産ローンと住宅ローンの違いについて

物件を購入し、他人に貸すことで収益を得るのか、それとも自分が住むのか・・・

目的の違いにより、受ける融資の種類も変わってきます。

次に、投資向けに受ける不動産投資ローンと一般的な住宅ローンの違いを説明します。

借入の目的の違い

借入の目的の違い

不動産投資ローンは、投資で収益を得るために組むローンです。

したがって、収益用不動産を購入する場合には、住宅ローンではなく不動産投資ローンを組みます。

金融機関の審査基準は、物件の使用目的に準じます。

なお、住宅ローンを組んで収益用不動産の購入費用に充てると、契約違反になります。

一方、住宅ローンは自宅の購入や増改築に充てるためのものです。

こちらは借入する本人が居住する自宅にかける費用の補填を目的とします。

賃貸経営を目的とした物件の購入には使用できません。

返済原資の違い

返済原資の違い

返済原資とは、借入金の返済に充てる資金のことです。

不動産投資ローンの場合、返済原資は毎月の家賃収入となります。

これは「賃貸経営によって入居者から得られる家賃収入から、返済原資を捻出する」といったイメージです。

一方、住宅ローンの返済原資は、毎月の給与収入が一般的。

住宅ローンの場合は、個人の労働による収入から返済原資を捻出します。

融資金額の違い

融資金額の違い

融資金額の上限は、住宅ローンより不動産投資ローンの方が高額です。

不動産投資ローンの融資金額は、年収の10倍から20倍が上限となる可能性もあります。

これは、家賃収入だけでなく、給与収入や貯蓄も融資審査の中身に入るためです。

例えば年収500万円の人が5,000万円、1億円を借り入れるといったケースもあります。

一方住宅ローンの融資金額は、一般的には年収の5倍から6倍が上限ですが、個人の属性次第では、7倍から8倍程度になることもあります。

融資の金利の違い

融資の金利の違い

不動産投資ローンの金利は、年利1.5%程度です。

融資金額が大きい不動産投資ローンでは、返済金額も大きくなります。

しかし、返済原資である家賃収入は、常に一定とは限りません。

空室や賃貸の下落のリスクも考えられるので、不動産投資ローンの方が住宅ローンよりも金利が高いのが一般的です。

安定した収益が見込める物件では、不動産投資ローンでも金利が低くなる傾向にあります。

住宅ローンの金利は、年利0.3%から1.3%程度です。

融資審査の内容の違い

融資審査の内容の違い

不動産投資ローンでは、「個人」の属性に加えて「物件」のエリアや築年数、家賃等の収益性も加味して審査します。

つまり、どのような物件を選ぶかということも、融資を受けられるかに大きく左右されるということです。

一方、住宅ローンではあくまで「個人」の属性が融資審査の基準となります。

具体的には、年収や勤続年数、貯蓄額、他社での借入状況等を考慮します。

ローンを組む設定の違い

ローンを組む設定の違い

不動産投資ローンは、不動産収入を得る事業のローンであり、法人名義での契約が可能です。

また、住宅ローンにおいては費用を補填する際に、契約者が居住することが前提です。

そしてこれは自宅用のローンであり、法人名義での契約は不可能です。

さらに、不動産投資ローンでは物件の収益性や資産状況によっては、70歳以上での借入も可能な場合があります。

これは返済原資が賃貸経営による家賃収入のためです。

一方、住宅ローンでは、返済原資が給与収入であることが多いため、定年を加味し大半が年齢の上限は65歳から70歳未満に設定されます。

また、法人名義で不動産投資をする場合、必要経費を損金として計上できるメリットもあります。

弊社では、こういった法人設立のノウハウも、実際の経験から豊富に蓄積しております。

ぜひ一度ご相談下さい。

記事監修:ビーエフエステート株式会社

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主に関東を中心とした投資用不動産を扱う不動産会社。不動産投資をしているスタッフも多数在籍しており、お客様目線で物件のご紹介やご融資のご相談などのトータルサポートをさせていただきます。
また賃貸管理や施工といったご相談も受け付けております。

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